銀保監(jiān)會(huì)近日向各派出機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)。從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立"敢貸、愿貸、能貸"的長效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)等8個(gè)方面，提出了23條細(xì)化措施。在分析人士看來，要恢復(fù)民營企業(yè)信心和預(yù)期，幫助民營經(jīng)濟(jì)走出困境，要進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)貨幣政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，逐步提升對(duì)民營企業(yè)的金融服務(wù)。
圈定八方面服務(wù)民企
如何緩解民營企業(yè)融資難、融資貴一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。據(jù)了解，《通知》從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立"敢貸、愿貸、能貸"的長效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率、從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件的民營企業(yè)融資紓困、推動(dòng)完善融資服務(wù)信息平臺(tái)、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系、加大對(duì)金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度8個(gè)方面，提出了23條細(xì)化措施。
《通知》要求，商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo)。在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重。盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，對(duì)已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，可免除相關(guān)人員責(zé)任。根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品，綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素科學(xué)定價(jià)。推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營企業(yè)債券的投資力度。
公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)也是強(qiáng)化金融服務(wù)的一大看點(diǎn)?！锻ㄖ诽岬?，商業(yè)銀行貸款審批中不得對(duì)民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性。
在授信時(shí)，《通知》還要求，商業(yè)銀行要堅(jiān)持審核第一還款來源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴，合理提高信用貸款比重。把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)。
督查力度進(jìn)一步加強(qiáng)
解決民營企業(yè)融資難、融資貴的問題離不開銀行貸款的支持。在監(jiān)管層支持民營經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向下，各大行也紛紛出臺(tái)新一輪支持民企發(fā)展舉措，紓困民企融資。例如中行"20條"、工行"10條"、農(nóng)行"22條"、建行"26條"等舉措頻出，從增加民企授信、健全盡職免責(zé)和績效考核、減費(fèi)讓利等方面，進(jìn)一步提升對(duì)民營企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力。
"我們不斷加強(qiáng)檢查力度，但還是有一些銀行、一些中小金融機(jī)構(gòu)變相增加收費(fèi)，甚至‘以貸定存’、‘以存定貸’，搞一些變相的方式，提高了融資成本。"2月25日，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在國務(wù)院新聞發(fā)布會(huì)上這樣表示。對(duì)于民營企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展問題，周亮表示，"總體來看，民營企業(yè)和小微企業(yè)前一段發(fā)展還是不錯(cuò)的，但近兩年確實(shí)碰到了融資難和融資貴的問題。主要原因包括國際國內(nèi)宏觀形勢(shì)變化、企業(yè)自身存在的問題、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)還不到位、傳導(dǎo)機(jī)制不夠通暢以及監(jiān)管不足等"。
而此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《通知》對(duì)金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度將進(jìn)一步加強(qiáng)。具體來看，銀保監(jiān)會(huì)將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑。按季監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)的貸款情況，根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案。將對(duì)金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。
《通知》稱，2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對(duì)民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理?xiàng)l件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。
完善普惠金融組織體系
解決小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難題，還要在信貸投放方面加大力度。據(jù)周亮介紹，在增加信貸投放方面，銀保監(jiān)會(huì)優(yōu)化了考核指標(biāo)，明確了"兩增兩控"，把監(jiān)管的重點(diǎn)聚焦到了單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)，還與央行、工信部、財(cái)政部統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)。
在中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼看來，要恢復(fù)民營企業(yè)信心和預(yù)期，幫助民營經(jīng)濟(jì)走出困境，要進(jìn)一步細(xì)化、落實(shí)相關(guān)政策，通過綜合施策，實(shí)現(xiàn)貨幣政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，逐步提升對(duì)民營企業(yè)的金融服務(wù)。堅(jiān)持"競爭中性"原則，通過改革法律、稅收、管理等方面不利于民營企業(yè)發(fā)展的顯性制度和隱形壁壘，打破"玻璃門"、"旋轉(zhuǎn)門"、"彈簧門"，降低民營企業(yè)各種不必要的負(fù)擔(dān)，為民營企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的政策和制度環(huán)境，推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的健康發(fā)展。
據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)正在督導(dǎo)銀行完善建立普惠金融的組織體系，還有激勵(lì)和約束機(jī)制，包括內(nèi)部通過比較低成本的資金對(duì)小微支行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，使企業(yè)愿意去貸、敢于去貸，特別是盡職免責(zé)方面，要實(shí)現(xiàn)敢貸、能貸。監(jiān)管部門不僅著眼于解民企的燃眉之急，也欲將金融科技賦能金融服務(wù)從而支持民企發(fā)展。
（來源：中國中小企業(yè)信息網(wǎng)）
